“暂不批准”。吉大某银行分行信用卡部，一位工作人员正在一份信用卡申请表上盖上有相关字样的印章。申请人的个人信用报告显示有多次在多家银行拖欠贷款的记录，故被拒绝。

　　据几位银行信用卡部或住房信贷部的负责人表示，自今年１０月１日中国人民银行颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》后，银行在受理客户的申请时，都会先行查询客户以往２４个月内的信用记录。初步统计，目前约有２０％的申请者因不良记录而被拒绝。

　　银行间信息不通屡被恶意者利用

　　据了解，在个人征信体系正式启动之前，多家银行都发生过某些恶意人士利用银行间信息不通畅而故意在多家银行同时进行恶意透支的现象。

　　当时部分银行不得不经常打电话到其它银行要求协助查询某个客户的信用记录，甚至在报纸上公开曝光某些长期欠款不还的客户名单，但收效都不是太明显。恶意透支的客户仍然不断出现。

　　建设银行的叶先生告诉记者，自从出现信用卡以来，就不断有少量客户利用各家银行间信息资源不共享的现状，在一家银行透支被封杀之后，就到另一家银行再去开办新的信用卡，然后再透支不还。甚至有部分客户在珠海透支不还后，就离开了珠海。这就给银行追债带来了很大的麻烦。

　　个人信用报告成银行批贷重要参考

　　“即使申请人资料再齐全，个人收入证明再高，也有可能被拒绝批准。”有关银行界人士表示，“个人信用报告已成为银行批准放贷的重要参考。”

　　上述被“暂不批准”的是珠海一家私企的李先生，从李先生的个人信用报告可以看出，其贷记卡汇总信息和贷款汇总信息两项中，信用卡在最近两年内已经在几家银行中拖欠２万多元，而贷款记录中也显示，他曾经拖欠住房贷款半年，后来虽然还上了但最近又发生拖欠的情况。

　　“这些资料都是在人民银行个人信用信息基础数据库中查到的，即使一位客户在北京发生一些不良信用记录，珠海依然可以查到。这将彻底打破那些选择到外地避债客户的侥幸心理。”有关人士认为。

　　普通消费者也应注意培养良好信用

　　“个人信用报告以后将成为个人生活中的重要凭证之一，普通的消费者也应该注意培养一个良好的个人信用。”有关专家认为。

　　据了解，珠海目前部分银行在信用卡申请书上已经明确标明：“甲方保证向乙方提供的所有资料真实、有效、合法，同意乙方将甲方的信息提供给有关征信机构，并同意乙方向中国人民银行个人信用信息基础数据库或有关单位、部门及个人查询甲方的信用状况。”而在个人信用报告中也会清楚地显示出申请人以往在各个银行的住房贷款、信用卡使用、消费贷款或汽车贷款等方面的情况。

　　“个人信用报告除了影响到个人到银行信贷能否获批外，以后也许会应用到旅游、出国、留学或升学等方面。”接受采访的几位银行界人士都认为，因此，普通消费者应该从身边的一些小事开始培养良好的信用记录，比如说，按时还贷，刷卡消费后及时还款等等。否则，在个人征信体系越来越完善的趋势下，自己的经济生活必将受到更多的限制。

新闻链接

　　《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》由人民银行制定，自１０月１日起开始实施。它的实施是我国征信体系建设中的一件大事，它对保障个人信用数据库的正常运行，促进我国征信业稳定健康发展将发挥重要作用。

　　《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十二条规定：

　　商业银行办理下列业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告：

　　（一）审核个人贷款申请的；

　　（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；

　　（三）审核个人作为担保人的；

　　（四）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；

　　（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。